NEWS
联系我们
您当前的位置:主页 > 联系我们 >

养老金融服务发展需要关注的问题

发表时间:2019-04-08 11:22 阅读:
养老金融服务是指与养老问题相关联的金融服务,是为消费者提供与保障养老收入相关的所有金融服务的总称,包括基本养老保险、企业年金、个人养老保险、理财、基金、信托、住房反向抵押贷款等金融服务产品以及为老年人普及金融知识、进行投资理财教育、提供生理和心理服务的一系列相关活动。在国家政策的大力扶持下,目前我国已经形成了比较完善的制度框架,养老金融服务和产品正日渐丰富和多元。但从整体来看,我国的养老金融与发达国家相比仍处于初期的探索阶段,在发展的广度上覆盖不足、深度上缺乏细化和规范,亟需更进一步细分和支持,推进养老金融服务向专业化、规范化、产业化方向发展。
(一)局部发展不平衡。养老金融服务的发展总体呈现出局部发展不平衡的基本情况,这一点与经济发展程度、居民的财富积累息息相关。我国东部发达地区的养老金融服务发展水平明显高于西部的欠发达地区,而结合我国经济发展现状,这一点在短期内无法得到有效改善。我国养老保险制度体系中的三个层次也差距巨大,公共养老金在目前的阶段还是占绝对主导,据财政部有关数据,截至2018年末养老基金累计结余已达7.8万亿元,而市场化的职业养老金和个人养老金发展还很不充分,由银保监会批准设立的专业的养老保险机构仅有9家,住房反向抵押养老保险和个人税延型商业养老保险则以试点形式刚刚开展。
(二)产品服务待优化。目前我国的养老金融服务表现为养老产业市场渗透不够、养老金融产品种类不丰富。根据研究机构数据,银行、保险、信托、基金等机构都涉足养老金融领域,2017年市场规模达到5600多亿元,银行理财产品规模超过2600亿元,产品数量超过700种,发行主体10家,但与一般理财产品对比就会发现,针对养老产品提前储蓄的目的并不强,而且同质化现象比较严重。以银行的养老理财为例,绝大多数银行都推出了养老理财产品,但多数产品本质上即为普通的传统保本收益型理财产品冠以养老的名称,既没有体现出差异化,也没有对不同风险偏好群体的分类,偏离了老年群体的需求导向。
(三)思想观念待提高。大多数中国人不愿接受家庭养老以外的其他养老形式,也不愿投资于新型养老服务和产品。《中国养老金融调查报告》(2018)指出,存款是中国老百姓最青睐的投资项目,因为银行本身有国家信用背书,安全性首屈一指。第二则是受传统儒家思想的影响,一方面,存款和房产为资产传承的重要工具,是老人维持家庭地位,留作傍身之用的“底牌”;另一方面,尽管许多老年人有着社会养老、金融养老的实际需求,但年轻人碍于社会舆论的影响,不愿父母选择多元化、产业化的养老服务和养老产品。这种“中国特色”养老观念使得我国注定在金融养老服务发展中较西方国家承受更多阻力。
(四)道德风险频发。我国金融养老刚刚起步,优势尚未显现,金融产品的创新不足以突破传统观念的限制,整个国民对金融养老知之甚少,对于除了存款之外的金融型养老储备产品缺乏了解,给了不法分子可乘之机。

Copyright © 2015-2016 北京北海皮肤医院_皇冠体育_皇冠新2网址_皇冠体育网址_皇冠投注网址_hg0088.com 版权所有 Power by 【网站地图